A economia digital no Brasil tem se consolidado como um setor essencial para o crescimento e a inclusão social. O país demonstra uma rápida adoção de tecnologias digitais, exemplificada pela popularidade do sistema de pagamentos instantâneos Pix e o crescimento robusto do comércio eletrônico. Em 2024, o e-commerce brasileiro faturou mais de R$ 200 bilhões, com projeção de ultrapassar R$ 234 bilhões em 2025 impulsionado por um crescimento superior a 10%, de acordo com o portal de notícias Ecommerce Brasil. A digitalização tem o potencial de integrar uma parcela maior da população na economia e impulsionar vendas de pequenos negócios. De acordo com a Forbes, Brasil se destaca como o quarto maior consumidor de aplicativos no mundo e o terceiro em uso de redes sociais.
O mercado de e-commerce brasileiro é o maior da América Latina, com um volume de US$ 276,9 bilhões em 2023 e uma projeção de US$ 500 bilhões até 2026, de acordo com o relatório da PCMI. O cenário competitivo é dinâmico, com a entrada de gigantes internacionais. A entrada de Meituan no país marca um investimento substancial de R$ 5,6 bilhões, de acordo com a ApexBrasil , visando o domínio de uma empresa brasileira de delivery, que detém mais de 80% do mercado. A estratégia inclui subsídios agressivos e forte investimento em marketing. Ao mesmo tempo, Temu lançou oficialmente suas operações e se tornou o segundo maior e-commerce do país com 9,9% de market share, de acordo com a Acelera Varejo, impulsionada por descontos e frete grátis. A empresa enfrenta desafios regulatórios devido a um imposto de importação de 20% para itens abaixo de US$ 50 e ICMS adicional de 17%, de acordo com a Infomoney.
A competição evolui para uma batalha de ecossistemas integrados. Isso sugere que empresas locais precisam desenvolver ecossistemas robustos ou se especializar profundamente em um nicho, integrando-se a plataformas maiores. O sucesso a longo prazo depende de uma localização aprofundada, compreendendo as preferências do consumidor e sensibilidades sociopolíticas, como as leis trabalhistas. A mera transplantação de um modelo de sucesso não é suficiente para o êxito no Brasil.
A expansão do crédito por plataformas é uma estratégia fundamental para retenção de clientes. Uma empresa brasileira de delivery, por exemplo, oferece empréstimos para restaurantes parceiros. O processo é digital e com taxas fixas, com pagamento retido automaticamente dos repasses. O braço financeiro já alcançou R$ 1 bilhão em carteira ativa de crédito, segundo a Entrega XP. Ao fornecer capital de giro, a empresa transcende seu papel de delivery, tornando-se um parceiro de negócios mais duradouro.
Outra grande plataforma de comércio eletrônico permite parcelar compras sem cartão de crédito. A ativação é simples, com aprovação imediata e um limite inicial que pode chegar a R$ 600, de acordo com o próprio site do serviço. O serviço não cobra anuidade e as taxas são personalizadas com base no score de crédito do usuário. Essa iniciativa expande o mercado para a população sem acesso a cartões de crédito.
O Banco Central do Brasil demonstra uma postura proativa, incentivando a conformidade no setor de finanças embutidas. As prioridades para 2025 e 2026 incluem Open Finance, regulamentação de ativos virtuais e monitoramento de IA. As regulamentações buscam impulsionar a inclusão financeira, simplificando processos e expandindo o acesso ao microcrédito. A determinação do BCB de direcionar empréstimos a regiões carentes indica que a regulamentação é utilizada como uma ferramenta para o desenvolvimento da economia nacional.
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